Como funcionam os cartões de crédito

Você já ficou atrás de alguém na fila da loja e o viu mexer em uma pilha de pelo menos 10 cartões de crédito? Os consumidores com tantos cartões ainda são minoria, mas os especialistas dizem que a maioria dos cidadãos dos EUA tem pelo menos um cartão de crédito - e geralmente dois ou três. É verdade que os cartões de crédito se tornaram fontes importantes de identificação - se você quiser alugar um carro, por exemplo, você realmente precisa de um cartão de crédito importante. E usado com sabedoria, um cartão de crédito pode fornecer conveniência e permitir que você faça compras com quase um mês para pagá-las antes que os encargos financeiros apareçam.

Isso parece bom, em teoria. Mas, na realidade, muitos consumidores não conseguem tirar proveito desses benefícios porque carregam um saldo no cartão de crédito a cada mês, pagando encargos financeiros que podem chegar a 23%. Muitos acham difícil resistir ao uso do velho "plástico" para compras por impulso ou para comprar coisas que realmente não podem pagar. Os números são impressionantes: em 1999, os consumidores americanos cobraram cerca de US $ 1,2 trilhão em seus cartões de crédito de uso geral.

Neste artigo, veremos o cartão de crédito - como ele funciona financeira e tecnicamente - e ofereceremos dicas sobre como comprar um cartão de crédito. (Os especialistas dizem que este deve ser um projeto na escala de comprar um empréstimo ou hipoteca de carro!) Também descreveremos os diferentes planos de cartão de crédito disponíveis, falaremos sobre seu histórico de crédito e como isso pode afetar suas opções de cartão e discutiremos como evitar fraude de cartão de crédito - tanto online quanto no mundo real.

Vamos começar no início. Um cartão de crédito é um cartão de plástico fino, geralmente de 3-1 / 8 polegadas por 2-1 / 8 polegadas de tamanho, que contém informações de identificação, como uma assinatura ou foto, e autoriza a pessoa nomeada a cobrar compras ou serviços para sua conta - encargos pelos quais ele será cobrado periodicamente. Hoje, as informações do cartão são lidas por caixas eletrônicos (ATMs), leitores de lojas e computadores de bancos e Internet.

Segundo a Encyclopedia Britannica, o uso de cartões de crédito teve origem nos Estados Unidos durante a década de 1920, quando empresas individuais, como cadeias de hotéis e petroleiras, passaram a emiti-los para clientes nas compras feitas nesses estabelecimentos. Este uso aumentou significativamente após a Segunda Guerra Mundial.

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-O primeiro cartão de crédito universal -- um que poderia ser usado em uma variedade de lojas e negócios - foi introduzido pela Diners Club, Inc., em 1950. Com esse sistema, a operadora de cartão de crédito cobrava dos titulares de cartão uma taxa anual e os faturava mensalmente ou anualmente. Outro grande cartão universal - "Não saia de casa sem ele!" - foi fundada em 1958 pela empresa American Express.

Mais tarde, veio o sistema de cartão de crédito bancário. Nesse plano, o banco credita a conta do comerciante à medida que os recibos de venda são recebidos (isso significa que os comerciantes são pagos rapidamente - algo que eles adoram!) E monta as despesas a serem cobradas do titular do cartão no final do período de faturamento. O titular do cartão, por sua vez, paga ao banco o saldo total ou em parcelas mensais com juros (às vezes chamadas de carregando cargas).

O primeiro plano bancário nacional foi BankAmericard, que foi iniciado em todo o estado em 1959 pela Banco da América Em califórnia. Este sistema foi licenciado em outros estados a partir de 1966, e foi renomeado Visa em 1976.

Outros cartões bancários importantes se seguiram, incluindo MasterCard, anteriormente Master Charge. Para oferecer serviços expandidos, como refeições e hospedagem, muitos bancos menores que antes ofereciam cartões de crédito em uma base local ou regional formaram relacionamentos com grandes bancos nacionais ou internacionais.