É mais inteligente comprar ou alugar um carro?

Um revendedor de automóveis em Jacarta, Indonésia, pesquisa os clientes em seu estacionamento do lado de fora. Ver mais fotos de carros pequenos. Bay Ismoyo / AFP / Getty Images

-Isso acontece o tempo todo. Você vê um anúncio na televisão de um carro incrível que sempre quis, e os pagamentos mensais exibidos estão, na verdade, ao seu alcance financeiro. Visões de todas as datas que você será capaz de administrar em um veículo tão quente dançam em sua cabeça. Você deu uma olhada nos candidatos, escolheu seu futuro cônjuge e até escolheu o bairro onde irão morar juntos. Então, como uma bala no seu coração, o locutor diz a frase mágica - aquela que mata seus sonhos e traz você de seu devaneio e de volta à realidade. O preço, ao que parece, é "uma oferta atraente de aluguel".

-O que há no leasing de um carro que alguns consideram tão "pouco atraente"? Os pagamentos são mais baratos, você pode conseguir um carro novo a cada poucos anos e um aluguel geralmente é mais fácil de conseguir do que um empréstimo para um automóvel. Então, por que nem todo mundo aluga? É mais inteligente alugar um carro ou comprar um?-

Phillip Reed, editor de aconselhamento ao consumidor da Edmunds -- um recurso de analista de automóveis - aponta que a antiga decisão entre leasing e compra não é realmente a diferença nas finanças. Em vez disso, Reed diz, é uma escolha de estilo de vida. Pessoas que gostam de dirigir um carro novo a cada poucos anos simplesmente acham um aluguel mais atraente e, uma vez que os pagamentos individuais são mais baratos do que a compra de um carro, os locatários geralmente podem dirigir carros melhores do que poderiam comprar imediatamente.

-O leasing tem vários aspectos que os tornam uma boa escolha em relação à compra de um carro novo - como o fato de que as despesas diretas do bolso geralmente são mais baixas. Por exemplo, o pagamento inicial geralmente é baixo e, às vezes, inexistente. Os pagamentos mensais também são muito mais baixos do que os pagamentos de empréstimos, e os arrendamentos são geralmente mais fáceis de obter do que um empréstimo. Além do mais, os custos de manutenção são quase nulos, uma vez que a maioria das garantias para carros novos dura três anos - o que geralmente é em torno do mesmo período de tempo médio de aluguel. Edmunds, aliás, recomenda os arrendamentos de três anos como os que fazem mais sentido financeiro para o locatário -- a pessoa que aluga o carro.

Mas também há despesas extras com o aluguel. As taxas de seguro são geralmente mais altas para veículos alugados, uma vez que a cobertura de aluguel pode incluir seguro de lacuna -- que paga o que ainda é devido no caso de o carro ser destruído. E, como você entrega seu carro a cada três anos, se você alugar um carro que exija um pagamento inicial, essa despesa sairá do seu bolso cada vez que você fizer um novo aluguel. Cada vez que você troca seu carro antigo por um novo, há taxas adicionais. Quando um carro é dirigido, deprecia -- reduz em valor. Quando você compra um carro, a depreciação é seu fardo como proprietário do carro; isso se reflete no preço pelo qual você pode revender seu carro mais tarde. Com o aluguel, o concessionário é quem aceita a depreciação, já que vai retomar o carro alugado.

Ou, pelo menos, é o que parece. Na realidade, os custos de depreciação são computados nos pagamentos mensais do aluguel que você fará. Se o revendedor determinar que seu carro está com mais desgaste do que o normal, serão cobradas taxas extras para reparos. A quilometragem também aumenta o custo do aluguel quando você entrega o carro. A maioria dos arrendamentos de três anos permite 36.000 a 45.000 milhas ao longo da vida do arrendamento. Taxas extras de 5 a 20 centavos por milha podem realmente aumentar. Digamos que você dirige 3.000 milhas a mais por ano do que o seu aluguel permite e é cobrado 20 centavos por milha. Ao devolver seu carro para um novo aluguel, você terá que pagar um adicional de $ 1.800 além de quaisquer taxas que tenha que pagar para começar o próximo aluguel.

Para examinar os custos reais de compra versus aluguel de um carro, você deve levar em consideração a vida útil do carro. Leia a próxima página para saber mais sobre os valores em dólares de locações e compras.

A manutenção do seu carro faz parte do custo real associado a ele. Para arrendamentos, geralmente é baixo; para propriedade, os custos de manutenção aumentam com o tempo. David McNew / Newsmakers

Ao decidir alugar ou comprar um carro novo de uma perspectiva puramente financeira, você deve considerar o custo de dirigir o carro por um período de vários anos. Existem custos reais que vêm junto com um carro. Manutenção, seguro, impostos, adiantamentos e pagamentos mensais somam-se ao custo total do carro, que excede o preço pedido pelo revendedor. Vejamos os custos reais de um carro alugado e de um carro comprado.

Edmunds avaliou os custos de propriedade do carro versus leasing, com base em um carro novo de $ 20.000 financiado com um empréstimo ou leasing de três anos a juros de 6%. O que eles descobriram foi que, após um período de cinco anos, o custo real de possuir um carro era na verdade um pouco mais alto do que o aluguel. Com pagamentos mensais, adiantamentos, manutenção, seguro, impostos, taxas estaduais e juros, o custo total de propriedade chegou a $ 32.388 por cinco anos. Nas mesmas circunstâncias, o custo do aluguel de carros durante um período de cinco anos totalizou $ 32.140.

Inicialmente, parece que o leasing é uma forma mais acessível de se ir. Especialmente se você se tornar um locatário experiente, que pode evitar as taxas extras e penalidades, como por milhagem extra. Mas você também deve levar em consideração o que acontece após essa janela de cinco anos. Muito poucas pessoas dirigem um carro por apenas cinco anos; se essa fosse a norma, então o aluguel seria o caminho a percorrer. Então, vamos dar uma olhada na vida de 10 anos de um carro, usando o mesmo cenário que Edmunds forneceu.

Quando você aluga, você começa de novo a cada três anos: você faz um pagamento inicial se necessário, paga altas taxas de seguro, baixos custos de manutenção e obtém a experiência descomplicada de simplesmente devolver seu carro velho e pegar as chaves de seu novo. Mas alugar um carro não constrói capital próprio como ter um carro faz.

Após 10 anos de posse de um carro, seu seguro diminuirá, seus custos de manutenção aumentarão e você terá liquidado o maior encargo financeiro - o pagamento mensal - anos atrás. Com um arrendamento, você continua a fazer pagamentos mensais e iniciais, embora o restante dos custos permaneça o mesmo. Mas quando você soma todo o dinheiro que gastou nos últimos 10 anos, vê uma vantagem clara em comprar um carro em vez de alugar um carro.

Depois de ajustar para manutenção e outros custos operacionais, você teria gasto cerca de $ 43.000 naquele carro novo de $ 20.000 que comprou há 10 anos. É uma quantia impressionante, mas por outro lado, considere quanto você teria gasto com o aluguel de carros pelo mesmo período de 10 anos: presumindo que não houvesse taxas extras ou penalidades, você teria desembolsado mais de $ 64.000. Além disso, você não teria construído nenhum patrimônio.

Após 10 anos, o carro novo que você comprou terá uma grande depreciação. Mas ainda deve valer uma parte de seu valor original. Por exemplo, em 1998, um Toyota Camry LE foi vendido por cerca de US $ 21.000 [fonte: South Carolina Administrative Law Court]. Em 2007, o mesmo carro em excelentes condições valia $ 4.075 como uma troca [fonte: Kelley Blue Book]. Você pode usar esse valor de troca como um pagamento inicial que custeará o custo total do próximo carro e reduzirá os pagamentos mensais. Assim, após 10 anos, o valor de troca do carro subtraído do custo de propriedade do carro nos últimos 10 anos poderia reduzir o custo total do carro para menos de $ 30.000.

Para mais informações sobre carros, finanças e tópicos relacionados, visite a próxima página.

Artigos relacionados

• Como Comprar um Carro
• Como funciona o financiamento de automóveis
• Como funciona o seguro automóvel
• Como funciona o Kelley Blue Book
• Visão geral da locação de um carro

Mais ótimos links

• Calculadora de aluguel x compra do BankRate.com
• Relatórios do consumidor
• Edmunds

Fontes

• Edsall, Larry. "Alugar o que deseja: você tem outra escolha além de comprar um carro." AutoWeek. 14 de junho de 2007. http://www.autoweek.com/apps/pbcs.dll/article?AID=/20010911 / FREE / 70614003 / -1
• Reed, Phillip. "Financiamento de automóveis: leasing x compra." Edmunds. http://www.edmunds.com/apps/vdpcontainers/do/vdp/articleId=47279/ pageNumber = 1
• Reed, Phillip. "Compare os custos: compra x leasing x compra de um carro usado." http://www.edmunds.com/advice/buying/articles/47079/article.html
• "Noções básicas de compra x leasing." Relatórios do consumidor. Fevereiro de 2007. http://www.consumerreports.org/cro/cars/guide-to-new-car-buying/finance / shopping-vs.-leasing-basics-2-07 / overview / 0702_buying-vs- leasing- basics_ov.htm? resultPageIndex = 1 & resultIndex = 1 & searchTerm = car% 20lease% 20vs% 20buying
• "Prós e contras do arrendamento." Relatórios do consumidor. Fevereiro de 2007. http://www.consumerreports.org/cro/cars/guide-to-new-car-buying / finance / pros-and-cons-of-leasing-2-07 / overview / 0702_pros-and- cons -of-leasing_ov.htm? resultPageIndex = 1 & resultIndex = 2 & searchTerm = carro% 20lease% 20vs% 20compra
• "Decisões do Tribunal Administrativo da Carolina do Sul". Tribunal Administrativo da Carolina do Sul. 22 de fevereiro de 1999. http://www.scalc.net/decisions.aspx?q=4&id=7460