Como funciona o seguro automóvel

  • Cameron Merritt
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Se você possui seu próprio carro, provavelmente já conhece um pouco sobre seguro de automóveis. Você pode ter ouvido as palavras dedutível ou prêmio. Mas, você realmente entende as diferentes partes de uma apólice de seguro de automóveis e sabe como escolher a melhor cobertura?

Quarenta e sete estados exigem que você tenha pelo menos algum tipo de seguro de carro, então é uma boa ideia saber o que a lei exige que você tenha e que cobertura adicional ou opcional ajudará a protegê-lo em caso de um acidente.

Antes de adquirir o seguro de automóveis, você deve considerar uma variedade de fatores, incluindo o tipo de carro que possui, seu histórico de condução e a quantia que está disposto a pagar. Compreender os fundamentos simples do seguro automóvel irá deixá-lo confiante de que a apólice de seguro automóvel que escolher irá atender às suas necessidades em caso de acidente.

Neste artigo, orientaremos você sobre os tipos de cobertura que as seguradoras oferecem e discutiremos as possíveis necessidades de seguro. Além disso, veremos o que afeta o preço do seguro de automóveis, como reduzir os custos e como compreender os componentes da sua apólice.

Começaremos com os diferentes tipos de cobertura que você pode escolher na próxima página.

Conteúdo
  1. Tipos de cobertura automática
  2. Compreender as suas necessidades de seguro automóvel
  3. O preço do seguro automóvel
  4. Franquias de seguros de automóveis

Todo mundo que dirige precisa de seguro automóvel. Na verdade, a maioria dos estados exige isso por lei. Quando você compra um seguro de carro, está comprando o que é chamado de política. Sua apólice é baseada em uma variedade de fatores, incluindo o tipo de carro que você dirige e o tipo de seguro que você deseja. As apólices de seguro automóvel são, na verdade, um pacote de diferentes tipos de cobertura de seguro.

O primeiro passo para entender uma apólice de seguro de automóvel é aprender os vários tipos de cobertura que as seguradoras oferecem. Parte dessa cobertura pode ser exigida por seu estado e parte da cobertura pode ser opcional.

  • Responsabilidade - Esta cobertura cobre danos corporais acidentais e danos materiais a terceiros. Os danos causados ​​por ferimentos incluem despesas médicas, dor e sofrimento e salários perdidos. Os danos materiais incluem bens e automóveis danificados. Essa cobertura também cobre despesas de defesa e judiciais. As leis estaduais determinam quanta cobertura de responsabilidade você deve adquirir, mas você sempre pode obter mais cobertura do que o exigido pelo seu estado.
  • Colisão - Esta cobertura paga por danos ao seu veículo causados ​​por colisão com outro veículo ou objeto.
  • Compreensivo - Essa cobertura cobre perdas ou danos ao veículo segurado que não ocorram em um acidente automobilístico. Os tipos de cobertura de seguro abrangente contra danos incluem perdas causadas por incêndio, vento, granizo, inundação, vandalismo ou roubo.
  • Cobertura médica - Paga despesas médicas independentemente de culpa quando as despesas são causadas por um acidente de carro.
  • PIP - A proteção contra ferimentos pessoais (PIP) é necessária em alguns estados. Esta cobertura paga despesas médicas para o motorista segurado, independentemente de culpa, para tratamento devido a um acidente automobilístico.
  • Motorista sem seguro - Paga os danos do seu carro quando um acidente de carro é causado por um motorista que não tem seguro de responsabilidade civil.
  • Motorista com seguro insuficiente - Paga os danos do seu carro quando um acidente de carro é causado por alguém que não tem seguro de responsabilidade.
  • Reembolso de aluguel - Este tipo de cobertura irá pagar por um carro alugado se seu carro for danificado devido a um acidente automobilístico. Freqüentemente, essa cobertura tem um subsídio diário para um carro alugado.

Muitas apólices de seguro combinam vários desses tipos de cobertura. O primeiro passo para escolher o seguro que deseja para seu carro é conhecer as leis de seu estado. Isso indicará o seguro mínimo necessário para o seu carro. É bom ter em mente que, só porque seu estado pode não exigir um seguro abrangente, uma cobertura extra pode valer a pena. Afinal, ninguém quer ficar preso com milhares de dólares em contas por causa de um acidente de carro.

Agora, vamos dar uma olhada em como determinar suas necessidades de seguro.

Só porque o seu estado exige um valor mínimo de seguro, não significa que é exatamente o que você deve comprar. Na verdade, a maioria dos motoristas adquire mais cobertura do que o exigido por seu estado, de modo que estão protegidos para uma variedade de problemas - não apenas um dobrador de pára-lama. Para determinar melhor suas necessidades de seguro automóvel, considere estas cinco diretrizes:

Conheça suas leis estaduais

Lembre-se de que quarenta e sete estados exigem que você adquira um seguro de responsabilidade civil. O seguro de responsabilidade é o que paga por lesões corporais e danos materiais causados ​​a outro motorista. Quinze estados, incluindo Flórida, Maryland, Michigan, Massachusetts, Nova York e Nova Jersey, também exigem que você adquira Proteção contra Lesões Corporais (PIP). Essa cobertura cobre suas despesas médicas e salários perdidos em caso de acidente de carro. O mínimo de seguro provavelmente será determinado pela lei estadual, mas muitas pessoas são incentivadas a comprar mais do que o necessário.

Conheça suas opções

Existem muitas opções de seguro automóvel; mas saber o que você provavelmente precisará é a chave para garantir que você esteja adequadamente coberto. Você quer cobertura para um carro alugado se seu carro estiver danificado? Você quer uma garantia estendida para pagar por peças e mão de obra se o seu carro quebrar? Se o seu carro for alugado, você provavelmente precisará de um seguro de gap que paga pela diferença entre o que sua seguradora paga e o que você deve em seu aluguel se o carro estiver totalmente destruído.

Saiba quanto dinheiro você deseja gastar

Se você conhece as leis do seu estado e examinou suas necessidades pessoais, agora pode reunir as diferentes coberturas de seguro de automóveis em uma única apólice. A primeira parte da apólice é quase sempre um seguro de responsabilidade civil. Se você tiver apenas cobertura mínima de responsabilidade e ferir alguém, o advogado dela pode ir atrás de seus bens pessoais. Portanto, você precisa conhecer seus ativos e o que pode perder em caso de acidente. Muitas seguradoras acham que a responsabilidade mínima é uma aposta. Na verdade, é por isso que muitas vezes custa apenas um pouco mais de dinheiro para mais proteção. Afinal, se você sofrer um acidente, é muito melhor para a seguradora ser responsável do que para você ser pessoalmente responsável. Lembre-se de passar por vários cenários, como se eu destruísse o carro de outra pessoa, meu seguro cobrirá isso? Quanto terei que pagar do meu próprio bolso? As respostas a esses tipos de perguntas determinarão qual cobertura o deixará mais confiante caso um acidente aconteça.

Conheça o seu veículo

Se seu carro fosse destruído, você teria condições de trocá-lo? Caso contrário, você desejará uma cobertura abrangente e contra colisões. A decisão de comprar essa cobertura geralmente é baseada no valor do seu carro. As diretrizes geralmente sugerem que se seu carro vale menos de US $ 2.000, não valerá a pena comprar um abrangente e colisão. No entanto, se você possui um carro de $ 50.000, certamente valeria a pena pagar mais $ 200 anualmente para garantir que seu carro será substituído em caso de acidente grave.

Saiba mais sobre o seu outro seguro

Muitas pessoas não percebem que outros tipos de seguro, incluindo seguro saúde e seguro residencial, podem pagar por danos causados ​​por um acidente de carro. Por exemplo, se você tiver cobertura de saúde abrangente, provavelmente não precisará mais do que o mínimo exigido de Proteção contra Lesões Corporais (PIP). Certifique-se de saber qual cobertura de seguro você já tem para não adquirir coberturas desnecessárias.

A melhor maneira de descobrir suas próprias necessidades de seguro automóvel é examinar as apólices em potencial e saber quanto você está disposto a apostar. Por exemplo, pode não valer a pena adquirir um seguro de colisão se o seu carro não for incrivelmente valioso e, portanto, custar menos para consertar do que para mantê-lo seguro. O seguro de automóveis trata simplesmente de quanto você está disposto a pagar do seu próprio bolso versus quanto deseja que a seguradora cubra. Depois de decidir isso, você está pronto para comprar sua apólice de seguro automóvel.

Existem vários fatores que afetam o preço do seguro automóvel. Obviamente, os preços variam de acordo com a empresa e você deve comparar os preços cuidadosamente antes de comprar uma apólice. A primeira coisa que afeta o preço da sua apólice é, obviamente, o tipo de carro que você dirige. Por exemplo, um carro esporte custa mais para segurar do que um sedan familiar. Se você comprar um veículo com alto índice de furtos, sua cobertura provavelmente será mais cara. Essencialmente, porém, sua cobertura será baseada no valor do seu carro.

Outro fator que afeta os custos do seguro automóvel é onde você mora. Se você mora em uma área onde há alta ocorrência de acidentes ou vandalismo, o seguro custará mais caro. Por exemplo, uma vez que mais carros são danificados nas áreas urbanas do que nas áreas rurais, você provavelmente pagará mais pelo seguro se morar em uma cidade.

A frequência com que você dirige também afetará seus custos de seguro. Quanto mais você dirige, maiores são as chances de ocorrer um acidente. Os motoristas que fazem viagens de longa distância pagarão mais do que as pessoas que moram perto do local de trabalho. Enquanto isso, se você só usa o carro nos fins de semana, as taxas de seguro devem ser menores do que as de alguém que vai para o trabalho diariamente.

Os fatores finais que afetam o preço do seguro automóvel têm a ver com quem você é. Sua idade, sexo, estado civil e histórico de condução são levados em consideração ao comprar uma apólice de seguro. As taxas de acidentes são mais altas para motoristas com menos de 25 anos, portanto, se você é jovem, espere pagar um pouco mais. Além disso, as taxas de acidentes são mais altas para homens jovens e homens solteiros. Não parece justo, mas se você for um homem solteiro de 19 anos, suas taxas de seguro serão definitivamente afetadas. Se seu histórico de direção for impecável, porém, suas taxas serão mais baixas. Obviamente, os motoristas que estão sujeitos a infrações de trânsito ou acidentes terão que pagar mais pelo seguro do que os motoristas seguros.

Se esses fatores de custo estão começando a assustar você, não se preocupe. Existem várias maneiras de manter as taxas de seguro baixas.

Existem quatro fatores principais que podem manter baixas as taxas de seguro automóvel. Veja se você se encaixa em alguma das seguintes categorias. Se você fizer isso, poderá economizar dinheiro no seguro do seu carro, independentemente do valor do seu automóvel.

  1. Se você está pensando em comprar um carro, considere comprar um que "pareça bom" para as seguradoras. Por exemplo, as seguradoras sabem que tipos de carros estão sujeitos a problemas. Eles também sabem quais tipos de carros são roubados com mais frequência. Se você ainda não comprou seu carro, descubra quais carros fazem parte desta "boa lista" entre as seguradoras de automóveis.
  2. A maioria das seguradoras oferece descontos por vários motivos - por exemplo, bons alunos, ter mais de um carro segurado e dirigir sem acidentes valem um desconto. Pergunte às seguradoras sobre descontos específicos que podem estar disponíveis para você.
  3. Considere a possibilidade de viajar de carro ou de transporte público para chegar ao trabalho. Quanto menos você usar o carro, menos o seguro custará.
  4. Finalmente, dirija com cuidado! As seguradoras não gostam de segurar motoristas sujeitos a acidentes, portanto, quanto mais seguro você dirigir, menos terá que pagar pelo seguro automóvel.

Lembre-se, não tenha medo de perguntar à sua seguradora sobre os descontos que eles oferecem - isso pode economizar um pouco de dinheiro.

A aquisição de um seguro automóvel não se trata apenas do valor do seu carro ou da frequência com que você se envolve em acidentes, mas também de quanto dinheiro você está disposto a pagar por sua cobertura. Todas as apólices de seguro automóvel têm franquia. A franquia é a parte da sua apólice que você é responsável por pagar. As apólices de seguro de automóveis não cuidam apenas de todas as despesas necessárias. Você é obrigado a pagar por alguns dos danos, mas o valor depende da sua apólice. As franquias variam de acordo com o estado, mas geralmente variam em $ 100, $ 250, $ 500 ou $ 1.000. Por exemplo, se você estiver em um acidente que cause danos de $ 2.500 e sua franquia for $ 500, você deverá pagar os $ 500 e a seguradora cuidará dos $ 2.000 restantes.

Ao decidir qual apólice de seguro deseja adquirir, a escolha de uma franquia é uma etapa importante. Afinal, você terá que pagar a franquia para cada situação em que exigir que sua seguradora cubra os danos. Decidir quanto você está disposto a pagar e com que frequência acha que precisará fazer uma indenização de seguro ajudará você a decidir qual valor dedutível é certo para você. Além disso, o prêmio que você paga, ou o preço de sua cobertura total anualmente, pode ser reduzido escolhendo uma franquia mais alta. Em outras palavras, se você estiver disposto a pagar custos menores do que o seu bolso, você pode reduzir o custo total do seu seguro.

A compra de uma apólice de seguro automóvel não precisa ser confusa. Você deseja que uma política cuide de suas despesas em caso de acidente, roubo, vandalismo ou qualquer outra instância em que haja danos ao seu próprio veículo ou ao de outra pessoa. Ao saber o que seu estado exige, quais são suas necessidades, quais descontos você se qualifica e quanta cobertura deseja para seu carro, você poderá escolher a apólice certa.

Para obter mais informações sobre seguro de automóveis e tópicos relacionados, confira os links na página a seguir.

Glossário de seguro automóvel

Fonte: Insweb.Com

  • Franquia - O valor que um segurado deve pagar antes que a seguradora pague o restante de cada sinistro coberto, até os limites da apólice.
  • Desconto para vários carros - Um desconto oferecido por algumas seguradoras para aqueles com mais de um veículo segurado na mesma apólice.
  • Seguro contra avarias - Muitos estados promulgaram leis de acidentes automobilísticos, permitindo que as vítimas de acidentes automobilísticos recebam diretamente de suas próprias seguradoras as despesas médicas e hospitalares, independentemente de quem foi a culpa no acidente. Embora existam muitas variações legais do seguro sem culpa, a maioria dos estados ainda permite que as pessoas processem a parte culpada se o valor dos danos estiver acima de um determinado valor determinado pelo estado.
  • Política Automóvel Pessoal - A apólice de seguro de automóveis mais comum vendida atualmente. Muitas vezes referida como "PAP", esta apólice é escrita em um texto simples e oferece cobertura para responsabilidade, pagamentos médicos, cobertura para motoristas não segurados / mal assegurados e proteção contra danos físicos
  • Limite de divisão - Qualquer cobertura de seguro com limites declarados separadamente para diferentes tipos de cobertura.
  • Prazo - O período de tempo durante o qual uma política está em vigor.
  • Uso - Isso se refere à função ou finalidade principal do seu veículo. Por exemplo, se você dirige principalmente para ir e voltar do trabalho, o uso é considerado "deslocamento diário".

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  • Defensor de seguros de automóveis
  • Seguro automóvel em profundidade
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